贷款产品营销方案案例贷款产品营销方案

银行最常见的个贷营销渠道主要有合作单位营销、网络代理营销、网上银行营销。

一、贷款网点机构营销

奥特莱斯营销的分类包括全方位奥特莱斯营销渠道、专业奥特莱斯营销渠道、高端奥特莱斯营销渠道和零售奥特莱斯营销渠道。

客户式个人贷款营销模式。

二、网上银行营销

网银营销包括网银电子虚拟服务、操作环境、开房等功能、信息服务功能、展示和查询功能，以及* * *和业务功能。

简而言之，网上银行的主要功能是网上咨询、网上公示和初步受理审核。

第三，住房贷款合作单位营销

合作营销包括个人住房贷款合作营销和其他个人贷款合作营销。个人住房贷款合作单位营销包括一手个人住房贷款合作单位营销和二手个人住房贷款合作单位营销。其他个贷合作单位的营销，是指商业银行要加强与经销商的合作，与经销商合作，与其签订合作协议，为客户提供信息或推荐客户。

贷款销售技巧

营销对于信贷经理来说很重要，除了业务能力，营销也很重要，否则一系列组合都做不出来；有客户资源，但没有营销，只会让客户觉得你不专业，所以对于信贷业务员来说，在营销过程中，可以避免以下三个错误。

1

不熟悉银行的信贷产品。

俗话说:知己知彼，百战不殆。但是现在很多信贷经理都有一个问题，就是除了自己的产品之外，对银行的信贷产品知之甚少。

其实市面上能办理贷款的产品并不复杂，产品线也没有那么多。无非是工薪信贷、商业信贷、房产信贷、社保公积金信贷、抵押车辆信贷、保单信贷、房产二次抵押、汽车抵押、企业融资等。信贷经理只要为客户总结业务，就能发现信贷产品的* * *共性。

2

不了解客户的需求。

了解客户的需求已经成为一个老生常谈的话题。但是在实际的信贷业务中，确实有很多信贷经理对客户的需求了解的不够透彻。大致了解客户想法后，开始要求客户提交资料，走放款流程，但这种做法有一定风险。

没有对客户需求的透彻了解，银行的风险就不会得到很好的控制，在为客户设计信贷方案时可能会出现不合理的情况。

作为一个职业信贷经理，在做信贷业务的时候，你要明白，你不是为了放贷而放贷，而是要以帮助客户解决资金问题为己任。如果一个信贷经理连客户的需求都不了解，怎么设计出一套适合客户的信贷服务方案？

三

客户贷款方案不够合理。

贷款方案其实就是资金匹配方案，很好理解。如果不了解客户的需求，不了解银行的信贷产品，如何设计合理的信贷方案？

一般来说，信贷计划包括三个步骤:

1.了解客户:资质、资金需求、资金需求时间等。

这个环节主要是帮助信贷经理判断客户的属性，制定融资方案。

具体来说，主要包括以下客户信息:

客户基本信息:客户姓名、身份证、配偶姓名、身份证、手机日期、申请人手机、业务、公司名称、注册号、经营场所地址。

客户数据列表:身份数据、工作数据、资产数据、收入数据、居住数据和社会地位数据。

2.制定融资方案:这一步是根据客户的需求，以及你对客户需求的了解，为客户提供合理的资金匹配方案，可以体现信贷经理的专业性。

3.申请:客户匹配资金计划后开始申请，主要体现公司的服务效率。

在整个信贷业务中，信贷经理的营销业绩往往是内外因素共同决定的，但信贷经理的主观能动性很大程度上决定了营销的质量。

贷款有哪些常见的推广方式？

贷款常见的推广方式是搭建标准接口，通过邀请返利模式，让用户(代理商)自发发展下一级用户(代理商)。

客户类型有主动上门客户和独立营销客户。一般主动上门的客户可能是急需贷款资金。这类客户上门时，很可能已经准备好了经营场所、产品、销售价格、订单和员工，制造了一个天衣无缝的陷阱。所以对于这类客户一定要有高度的风险防范意识。

深入了解各种法律法规、监管要求、规章制度等。，不断涉猎信贷方面的书籍，坚持学习，善于沟通，不断总结，全面掌握，将所学灵活运用到工作中，从而识别风险，提高绩效，拓展资源。

贷款推广:

对于自营销客户，客户经理需要通过周边信息、陌生拜访等方式提前了解客户的业务情况。，做好充分的营销准备，并判断放款的可能性，然后与客户安排一个谈判时间，面谈。

通过面试确认自己判断的准确性。如果符合要求，你就要当面收集信息，保证信息的真实性，避免反复收集信息，让客户对自己的业务能力产生不信任。

有哪些营销方式？

你好，申请贷款有很多种方式。你可以通过抵押向银行申请贷款。更方便的方法是申请个人信用贷款。建议您在申请贷款时选择正规平台，更好地保护个人利益和信息安全。

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银行理财产品营销策划范文

随着社会进步和经济发展，居民收入水平不断提高，理财意识和需求也相应提高。理财产品逐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。那么下面是我整理的银行理财产品营销方案范文的相关内容。请参考。

银行理财产品营销方案范本第一条

一.前言

债券基金又称债券基金，是指专门投资债券的基金。通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求相对稳定的回报。根据我国对基金类别的分类标准，债券基金是指基金资产的80%以上投资于债券的基金。债券基金也可以将少量资金投入股市。此外，投资可转债和发行新股也是债券基金获取收益的重要渠道。

二、市场环境分析

(一)行业形势分析

从全球基金业的发展来看，20世纪80年代以后，随着世界经济的快速增长和全球经济一体化的快速发展，受美国等发达国家基金业发展促进资本市场健康发展经验的启发，一些发展中国家也意识到了基金业的重要性，普遍对基金业的发展持积极态度，并相继制定了一系列法律法规，使基金在世界范围内得到广泛发展。根据美国投资公司协会(ICI)的统计，到20xx年底，全球共同基金的资产规模已经达到18.97万亿美元，中国已经成为全球第十大基金市场。

(2)市场状况分析

证券投资基金是一种资金集中、专业理财、组合投资、分散风险的投资方式。一方面通过发行基金份额为投资者募集资金；另一方面，募集资金将通过专业理财和多元化投资的方式投入资本市场。其独特的制度优势推动其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也在不断上升。1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司发起设立了两只封闭式基金，分别是开元基金和金泰基金。此后，各基金公司推出了许多基金。比如:银河基金的银河债券，招商基金的招商资本等。

(3)竞争对手分析

1，主要竞争对手分析:

到20xx年底，中国有60家基金管理公司，都有自己独特的基金品种。从卖出的基金来看，几乎都是开放式基金，这些开放式基金也分为股票型、混合型、债券型、保本型、ETF型。由于全球金融危机，债券基金作为相对低风险的基金是更好的选择。

2.其他竞争对手分析:

股票:受全球金融危机影响，上证指数跌破3000点大关后一直在2800点附近浮动，大起大落，风险大，收益不稳定。

保险:具有保障生活和经济回报的双重价值，但保险期限过长，提前支取会损失本金。

储蓄:风险低，方式灵活多样，简单方便，收益相对较低。

(4)企业情况和产品分析

招商基金管理有限公司于2002年2月27日获得中国证监会基金部批准。

[2002]100号文批准成立，是中国第一家中外合资基金管理公司。本公司由招商证券股份有限公司出资设立，资产管理有限公司。五、(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限公司、中远财务有限公司，公司注册资本为人民币16，000万元(65，438+060，000，000元)，其中招商证券股份有限公司持股40%，荷兰投资持股30%，其他三家财务公司各持股65，438+00%。

公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早的全国性综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国各地设有32家营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。

公司外方股东荷兰投资是荷兰国际集团的全资子公司，专门从事资产管理。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一。其金融服务网络覆盖全球60多个国家，活跃于银行、保险和资产管理领域。ING集团的115000名员工通过其丰富的全球经验，为全球超过6000万客户提供全面的金融服务。根据《财富》杂志2004年7月的世界500强企业排名，ing集团在资产和利润方面排名1，在全球最大企业的资产价值方面排名12。根据《福布斯》杂志2004年4月对全球2000家企业的排名，ing集团在销售额、盈利资产和市值方面排名12。

公司本着“诚信、整合、创新、卓越”的经营理念，努力成为客户尊重、股东满意、员工喜爱的具有国际竞争力的专业资产管理公司。

招商安贝增利债券型证券投资基金(以下简称“本基金”)于2006年5月23日经中国证券监督管理委员会(招商安贝增利债券型证券投资基金字[2006]99号文)核准公开发行。本基金的基金合同于2006年7月11日生效。该基金为契约型开放式基金。

产品特性分析:

(1)低风险低收益。因为债券基金的投资对象——债券收益稳定，风险低，所以债券基金风险低，但同时因为债券是固定收益产品，所以债券基金相对于股票基金风险低但收益低。

(2)成本低。因为债券投资管理不像股票投资管理那么复杂，所以债券基金的管理费相对较低。

(3)收入稳定。投资债券有定期的利息回报，承诺到期还本付息，所以债券基金的收益比较稳定。

(4)关注当期收益。债券型基金主要追求当期相对固定的收益，相比股票型基金缺乏升值潜力，因此更适合不愿意承担太多风险，寻求当期稳定收益的投资者。

三、目标市场和客户分析

(一)市场目标

1.树立和巩固招商基金公司的品牌形象，与消费者进行有效沟通，加强情感纽带，进一步提升品牌知名度。

2.加强风险管理，不断提高产品收益，满足客户需求。

3.通过专业的投资，保证每个客户的盈利能力。

4.发掘潜在客户，提高融资效率。

四、销售策略分析

因为基金等金融产品不适合通过公共媒体进行宣传，所以建立客户的方式比较简单，就是在基金公司或者其基金托管机构进行推广。

当然，口碑效应是不受法律法规限制的。所以好的福利，优质的服务，才能成为人们推崇和力推的产品。

对于客户接近这一点，最常用的是介绍接近法和赠送接近法。因为，很多普通人对基金并没有什么具体的概念，尤其是在当今这个金融产品遍地都是的社会，如果太多了，就会很挑剔。只要你说的话让他们动心，就会。

而且在现在的销售过程中，一些小礼品也经常作为购买产品或者参加活动的奖励。这种类似于大人哄孩子的方式，也是相当有效的。

销售谈判的主要目的是让对方全面了解这个产品的优势，以及基金经理的能力和相应的业绩。这些具体的数据和例子更有说服力和说服力。

当销售成交，合同订立(其实基金等产品的合同是统一的，接手的思路都是为这个合同制定的。)，所有可能的异议处理方式都要详细写进合同，避免日后不必要。

动词 （verb的缩写）营销活动的方案设计

前面提到基金的产品不适合通过公共媒体宣传，但是公司品牌还可以，所以我设计了以下方案。

招商引资迎新春，元旦福临。

1.活动时间:20xx 65438+2月31。

2.地点:招商先锋基金机构。

3.活动目的:庆祝2011元旦，服务人民，建立公私关系，树立品牌，扩大销售业绩。

4.内容:

在这一天，将提供优惠待遇。来开户的都送一份礼物，有纪念意义的，当晚公司欢迎会送。你可以凭票参加。

5.实施细节:

20xx 65438+2月31 9:00开始，2月31您来我行营业部开户，我们将以最好的服务接待您。来开户的人可以根据号码有机会抽奖。我们会给幸运的市民赠送开户礼品，比如礼品油和纪念品，还有当晚公司的欢迎会(。这个活动的主要目的是为了迎接20XX年的元旦。我们要用行动迎接新的一年，希望大家在新的一年里一帆风顺，财源广进。主要是树立品牌形象，留下品牌知名度，能带来更多的收益和客户。

银行理财产品营销策划范文(二)

1.月度理财销售计划公布后，按照之前的格式制作当月的理财宣传页，张贴在公司的显眼位置。

2.利用晨会等时间向每一位员工讲解本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，并向每一位员工发放宣传页，让客户对自己的问题做出正确的回答，同时提高全体员工的营销意识。

3.给价值客户发短信，及时告知财务信息，让价值客户了解最新的财务信息。

4.对当月到期的理财清单进行统计，到期前逐一致电客户询问购买意向，帮助客户选择合适的理财产品。同时也可以了解客户的资金流向，通过客户对其他银行理财销售方案和销售方式的了解，知己知彼，方便银行改进不足，提供更好的服务。

5.每次销售前后及时做好记录和统计。做到心中有数，以便在销售当天安排客户有序购买，并在销售结束后对客户的各种信息进行分类分析。

6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或下班时间组织营业室内人员分组宣传，每次由一名个人营销岗带领三名员工进行宣传，在繁华地段或高档住宅区张贴海报并发放，记录意向客户的姓名和电话。

7.在营业室内，做好理财宣传和客户推广工作，对主动询问的客户做好资料留存和定期回访工作。

在理财的营销方面，我擅长发现和总结。建立和完善客户档案，保持和加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实行预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对客户进行分类，不同的客户采取不同的营销方式。聚焦重点客户，通过理财寻找其他可以挖掘的需求，实施精准营销、一站式营销和公私联动营销，用专业的服务和多样的产品留住客户，扩大优质客户规模，充分体现其价值，以期与客户实现共赢的发展目标。

银行理财产品营销方案范文

一.背景资料

1，银行产品简介

动产(仓单)质押业务是中国兴业银行提供的一项更加方便快捷的金融服务。是指客户以其合法拥有的符合银行要求的动产或仓单进行质押，银行给予授信以满足其流动资金需求。质押授信业务项下的授信业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商业票据保护等。

通过分析得出，三一重工主要从事工程机械的研发、制造和销售，是中国最大、世界第六的工程机械生产企业。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带吊、旋挖钻机已成为中国第一品牌。混凝土泵车、混凝土泵车、全液压压路机市场占有率全国第一，泵车产量世界第一，是全球最大的混凝土机械生产企业。因此，为了稳定市场份额，扩大销量，需要一个专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道，保证资金链的完整性，所以应对票据的金融产品就显得很有必要。兴业银行推出的“动产(仓单)质押托管”产品可以满足三一重工对这部分的要求，完全可以满足其流动资金需求。

2.竞争对手分析

(1)SWOT分析:

二、营销目标

对外推广“动产(仓单)质押业务”，让兴业银行的新产品业务更能被客户理解。为了扩大业务规模，提高银行的声誉，我们注重产品的创新发展，牢牢把握现有客户，重视新客户的拓展，使其他有潜在需求的客户对银行的产品有足够的兴趣，对民生银行品牌的初步认可催生了购买欲望，主动向客户提出要求的占了相当大的比例。不仅如此，对于三一重工这种需要营销的群体来说，该产品可以使公司更有效地进行资金周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，支持经销商共同发展，扩大市场份额；与厂商和银行关系密切，利用厂商实力，容易获得银行融资支持，增强竞争销售优势。加速资金回笼，提高销量，抢占市场份额。

三、营销计划

1，营销渠道:

(1)通用销售。在兴业银行的分行，银行的柜台人员被要求向每一个感兴趣的客户提供这种产品和服务。这是最直接高效的营销形式，既能节省相应的销售费用，又能让客户快速熟悉产品的特点。

(2)独家销售。利用在我行开户的相关企业的稳定客户源，向一些有条件的中大型企业进行销售，通过电话面试、上门拜访等方式向他们介绍本产品的特点。，既能有效提高销售效率，又能增加产品的市场占有率。

(3)利用ATM、POS自助设备等银行外部服务设备，在取款过程中发布广告和产品信息，提高产品知名度。

(4)利用公交站牌和大大小小的户外广告牌发布介绍本产品特点的广告，达到产品的良好普及。

(5)选择中介代理。兴业银行授权代理银行销售产品的人员前往客户住所、工作场所等地，面对面为客户分析安防需求，介绍产品功能，完成产品销售，并为客户提供相关的后续服务。

2.营销理念:

(1)以客户为中心，注重个性化、高质量、差异化、高效率的服务。形成良好的售后咨询服务联络小组，便于解决客户的疑虑和要求，为客户提供全方位的银行服务。

(2)专注于银行、品牌和专业营销。对外业务是所有商业银行的基础。既要满足大部分客户的需求，又要聚焦优质行业客户，推动银行产品的发展。充分发挥自身优势，在全国同行业中开拓大客户市场。

(3)以产品为中心，形成全面的客户评估机制，第一时间了解客户需求。国外理财中的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面。要突出银行产品的优势进行营销，让企业通过加强流动性的规划，实现银企双赢。

四、推广计划

1.推广策略:(1)利用已在银行开户的相关企业的稳定客户源，指派银行工作人员向一些符合条件的中大型企业进行销售，通过上门拜访的方式向他们介绍本产品的特点，不仅可以有效提高销售效率，还可以提高产品的市场占有率。

(2)为现有客户提供体验式服务，在一段时间内免费赠送客户“动产(仓单)质押业务”，让客户亲身体验产品便捷高效的特点。更直接有效的推广这个产品。

(3)新型营销模式，以电话为主要沟通手段，合理利用原有客户资源，与客户直接接触，完成产品推广、咨询、报价、保单条件确认等主要营销流程。该方法简单、灵活、成本低。

(4)让银行理财人员深入各种规模的公司进行营销推广，先进行前期沟通，让各公司的管理人员对“动产(仓单)质押业务”有一定的了解，再推荐使用这款产品。

(5)广告方式。利用公交站牌和大大小小的户外广告牌发布介绍本产品特点的广告。您也可以通过新浪、搜狐、新华网等各大媒体，以按钮或横幅广告的形式向全社会公众告知“动产(仓单)质押业务”的信息，达到产品的良好推广。这样可以更广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出初期快速进入市场，有利于先抢占市场份额。

2.推广理念:

通过独特的、市场化的运营模式，发掘新的市场机会，开发和培养新的市场核心客户，为他们开拓更大的发展空间。通过提供专业的服务，增加客户的资产价值，让客户享受增值服务，实现* * *共赢* * *共发展的合作模式，降低其经营风险，提高其运营效率，通过升级产品的服务达到持续盈利的目的。适应当前经济金融发展趋势的变化，为银行未来开辟更广阔的发展道路。

贷款营销的好方法

首先是选择客户。选择贷款客户就是选择市场，开拓市场，主要从:一、客户所在行业。在选择客户时，要关注其所在行业的前景，要倾向于培育发展中的企业。第二是客户自身情况和贷款用途。根据客户的信用状况、信用记录、个人品德来决定贷款能否如期收回。

要完成对客户和项目的了解，我们的客户经理要做到以下几点:一是面谈，即有效识别客户身份，了解贷款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，保证贷款的真实性，有效防范贷款风险。二是资信调查，即客户的信用状况，以确定客户的贷款申请是否符合农村商业银行的信贷政策。信用评价通常采用五个标准:个人品德、还款能力、资金情况、经营环境、担保情况。三是财务分析，包括企业的会计报表和其他有关资料，从筹资、投资、经营、分配等方面对企业过去和现在的盈利能力、经营状况、偿债能力和成长能力进行分析和评价。

二是培养客户。从管理的角度来说，我们更倾向于培养潜在的长期合作伙伴。要成为一名优秀的客户经理，不仅要做客户的投资理财顾问，更要做客户的得力助手。你也要做客户职业成长的“智囊团”，了解他们生活、工作、事业的方方面面。

第三是创新产品。从营销的角度来说，贷款需要不断的新产品，但贷款产品的品种相对稳定，但这并不妨碍我们根据客户的需求灵活安排贷款，甚至为客户量身定制贷款；适当的贷款结构安排不亚于创造新的贷款品种，这对贷款客户按时还贷非常重要。

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