如何管理数千万闲钱，实现财富的保值增值

陈先生，39岁，现任某外企财务总监，年薪百万元。36岁的陈太太是一家外资公司的员工，年薪20万。我女儿今年5岁。目前一家人每月生活费4万元。陈先生有一套150平米的房子，三室两厅，市值500万左右，无房贷。银行理财产品200万，活期存款800万。陈夫妇平时工作很忙，不太了解金融市场，所以只买了银行理财产品，其余资金放在银行活期。除了社保，陈先生夫妇还买了一些商业保险，每年保费支出在2万元左右。2.50岁提前退休，早日实现财务自由。3.为女儿赴美留学准备教育基金。陈氏家族累计资产15万元，其中固定资产占33.3%，金融资产占66.7%，无负债。金融资产主要是银行理财产品和活期存款，收益率较低。654.38+00万的闲钱和每月的余额几乎都在沉睡甚至贬值。现在的投资市场确实不好，但不代表会一直不好。我们应该用发展的观点来看问题。正是因为现在处于低迷和底部，可能是投资的好时机。格上金融建议陈灿先生通过合理的资产配置实现整体资产的保值增值。理财规划:65，438+00，000，000元资产，65，438+0，资产的保值:a)保本基金:目前全球经济环境不是很乐观。建议刘先生配置65，438+0，000，000元保本基金。即使市场继续恶化，本金也能保证在65，438+000%，一旦市场呈现机会，给投资者不错的回报。b)银行活期存款:建议刘先生将65，438+0万资产存入银行活期存款，以备不时之需。c)货币基金:货币基金专门投资于无风险的货币市场，具有高安全性、高流动性、收益稳定、“准储蓄”的特点。建议刘灿先生为此类产品投入65，438+0万元。根据投资年龄理论，高风险投资比例为100%-(当前实际年龄)%；稳健投资比例:100%-高风险投资比例。我们给陈老师配置了300万的定投产品，还是比较合理的。2.资产增值:a)集合信托理财计划:银行存款收益低，抗不了通货膨胀，可以选择更稳健的理财产品来弥补。固定收益类产品信托理财计划因其低风险高收益，可以成为首选，在现有的市场风险体系下，可以给予客户相对稳定的投资回报。虽然信托产品不承诺保本，但到目前为止，本金信托产品并没有如期还本付息。具体分配是将资金分成两个300万分别分配一个一年期信托计划和一个两年期信托计划。预期年化收益分别为9%和10.5%，在通胀时代基本可以保值。b)阳光私募基金:阳光私募基金是大投资者配置资产的最佳选择。是经监管部门备案后投资于股市的基金，资金由第三方银行管理，定期有业绩报告。阳光私募基金规范透明，因为通过信托公司平台发行，可以保证私募认购人的资金安全。阳光私募追求绝对收益，有收益分成机制，能最大限度激励基金经理，所以业绩远超公募基金。随着创新型私募基金的多元化，给私募行业和投资者带来了诸多惊喜。建议刘先生配置300万阳光私募产品，可以选择专业的第三方理财机构。一般通过首选私募产品，年收益可以稳定在30%左右。如果他选择创新型私募产品进行股指期货套期保值，收益可能更多。优化配置上述固定产品后，刘灿先生完全转战高收益浮动阳光私募产品。c)公募基金:作为一种大众理财工具，公募基金是目前很好的投资工具，因为它具有集合理财和专家管理的优势，可以有效节省时间和精力。资金要分配好。通过配置不同投资风格的基金产品，可以有效降低投资风险，获得稳定收益。建议刘先生配置654.38+0万元。(股票型基金长期投资收益率8%-20%，混合型基金6%-15%，债券型基金4%-8%。)给自己买够保险。陈先生是家庭的主要经济支柱，占家庭收入的83%。万一陈先生出了意外，对家庭的影响会非常大，所以我建议陈先生给自己买足够的保险，这样可以更好的保护妻子和孩子。根据陈先生家庭的支出情况，每年支出约48万元。根据保险购买的“双十原则”，陈先生的个人保障金额约为500万元，可搭配300万元的保命险和200万元的意外险。由于原来的万能险只配置了20万元的重疾保障，如果想获得优越的医疗服务，建议再配置80万元的重疾保障。至于老婆，建议保留现有的万能险，加一份80万的重疾保障。陈先生和他的妻子都在外企工作。由于环境的影响，他们打算将来把孩子送到国外接受大学教育，以便为他们将来的就业创造更好的条件。按照目前每年30万，美国留学3%的通货膨胀率，陈先生需要为女儿准备约654.38+0.76万元。建议陈老师利用目前每月余额较高的情况，以定投的方式进行储备。一方面，他可以规避市场波动的风险，获得相对合理的回报；另一方面，他可以利用复利的力量进行长期储蓄。