如何培养小学生树立正确的消费观
随着时代的进步，经济的快速发展，越来越多的家长知道理财教育的重要性，于是开始给孩子零花钱。但是这些家长并没有深入思考，对于如何培养孩子的理财观念，他们的想法和做法都很模糊。他们甚至根据自己目前的直觉给孩子零花钱，或者仅仅凭直觉随意改变规则。这些类型的父母将很难为孩子的突发事件做出及时的调整。
经常听到一个例子。温温是独生子。因为她父母经常忙于工作，没有太多时间照顾女儿。他们害怕女儿没有钱，所以他们经常给她比实际年龄更多的零花钱，以弥补他们不能陪伴温温的内疚。此外，无论温温有什么要求，她的父母都会尽力满足她。至于温温如何使用她的零花钱，他们从不关心。
所以温温养成了花钱如流水的习惯。每次和妈妈逛街，她都会买一堆商品，很有成就感。由于在温温消费无节制，温温每次临近月底都没有零花钱可用，所以她会向父母多要零花钱。
从小就必须培养的消费习惯
很多类似文汶的案例在不同的孩子身上有不同的表现，一切都取决于父母如何对孩子进行金钱再教育。比如孩子决定在月中甚至月初花光所有的零花钱，他一定会想到未来很长一段时间，都没有零花钱去买他喜欢的文具，他想吃的糖果，可爱的小娃娃等后果，他要承担冲动花光所有零花钱的后果。
因为生活中充满了许多不同的权衡决策，在做选择时，不仅要考虑决策本身的成本，还要考虑因为这个决策而放弃的期权的最高价格。所有的选择和责任感的培养，都会随着父母和孩子在零花钱的获得和支出上的讨论和协调而逐渐建立起来。
事实上，孩子消费行为中的种种不良现象，都与父母平时的消费习惯密切相关。有些家长想培养孩子良好的理财价值观，但自己做不到，所以无法给孩子树立良好的理财模式。
作者的朋友婷婷就是最好的例子。她是公司中层管理，丈夫是骨科医院的医生。在别人看来，她的生活似乎挺幸福的。工作之余，婷婷经常出入很多高级养生SPA会所做一些日常护肤，每次花费在几千元左右。她经常带着女儿小蓉去商场挑选刚上市的名牌衣服，商场都是位于高档区的精品商店。
所以在妈妈的影响下，小荣也变成了一个小购物狂。她的书包，铅笔盒，橡皮都是国外进口的，价格很贵。有一次，为了得到一个可爱的小熊橡皮擦，她甚至把旧橡皮擦扔掉，以丢了的名义买了新的。有一天，婷婷做了一张她家每月开销的表。她惊讶地发现，小荣的消费金额和她相差无几。
婷婷给我讲她女儿的消费行为时，我直接指出，小蓉因为她的影响，变得这么奢侈。婷婷听了我的解释后，决定改变自己，再也不那么崇尚名牌了，甚至一年去一次养生SPA会所，还会开始看理财教育方面的书籍，希望能纠正小蓉不正确的消费习惯。
其实大家都是在有限的资源下进步。婷婷的女儿小蓉之所以如此大手大脚，是因为婷婷没有给孩子的零花钱设上限，没有教会孩子如何用有限的钱换取自己想要的东西，导致小蓉认为人生就是不断消费和更新产品。
但是，消费习惯和所有的课业一样，需要不断的练习，才能学到生活中需要的消费技巧。有鉴于此，爱孩子的父母千万不要以为零花钱一发，健全的价值观和责任感就会自动出现在孩子身上。家长一定要提前做好大量准备，想好孩子可能的反弹和疑虑，才能最大限度地发挥零花钱的作用，顺利培养孩子正确的消费习惯和承担责任的能力。
日常生活中，我们做的每一个决定，几乎都和钱有关。如果孩子们长大了，他们会发现理财的重要性。这个时候父母会教理财，习惯通常已经形成，很难改变。所以家长要从小培养孩子正确的消费习惯，给孩子零花钱是理财教育最好的开始。
建立机会成本的概念
作者前面提到了机会成本的概念。机会成本是指价值最高的被放弃的选择，也称为“替代成本”，即所谓的“得必有失”。一般来说，当被放弃选项的价值或选择者的偏好发生变化时，机会成本不会发生变化。所以在做选择的时候，要选择机会成本最低的选项，通常是本着越亏越聪明的原则。
日常生活中做选择时，简单的事情可能只需要决定一次。更多的时候，选择是一系列的过程。也就是说，第一次决定之后，会有一系列的选择接踵而至，如果这一系列的选择连在一起，会根据不同的情况而变化。
比如节假日要和家人一起去购物，首先要和家人商量好购物的内容、时间、地点、交通工具。这些选择都与机会成本有关。
其实和机会成本有关的案例很多，无论是消费还是投资理财，几乎都和选择有关。比如梅梅要穿昨天买的新衣服去公司，但是今天下雨，她开始选择是开车还是坐公交车上班。开车的好处是不会因为下雨而淋湿，但是需要付油费和停车费。然而，坐公共汽车只需30元，但你必须冒着你的新衣服可能被雨淋湿的风险。最后，美美选择了开车上班。虽然花了一些钱，但是新衣服很鲜艳，完好无损，还受到了同事们的称赞，这让她一整天都感觉很好。
从上面的例子来看，人们在选择时不会只考虑实际的金钱支出。虽然车费的相关费用是30多元，但却能得到一份好心情。这就是作者经常和孩子提到的“心理价值”，也就是“机会成本”。
可见，让孩子理解机会成本的概念，有助于树立孩子正确的价值观。因为知道机会成本的孩子，每做一个决定都会对最坏或者可能的情况进行推论和计算，也会对自己计算出来的决定负责，所以未来不太可能失望或后悔，也就能从容面对和处理突发事件。
利用生活中的机会成本
笔者认为，在生活中灵活运用机会成本的概念，不仅是培养孩子谨慎决策的关键因素，还能使孩子养成凡事考虑机会成本的习惯。
我会以零花钱为契机，训练孩子思考。当他们得到或花掉一笔钱时，他们必须三思而后行。我会让他们选择所有能让孩子做决定的机会，当他们选择其中一个时，我会再次提醒他们还有另一个选择。
比如晚餐，有小朋友喜欢的虾仁炒饭，有没吃过的混合炒面。如果他们选择今天没吃过的混合炒面，我会一边端着虾仁炒饭一边对他们说:“今天的虾仁炒饭里的虾仁看起来好新鲜，闻起来好香。”他们看到我的表情，有的时候坚持要尝鲜，有的时候选择自己喜欢的虾仁炒饭。我会根据当时的情况进行机会教育。
一开始儿子很犹豫是选择建国中学还是师大附中，那里的校风比较自由。我让他列出两个学校的吸引人之处和不足之处。即使我是建中的校友，我也不会干涉他的选择，希望让他自己决定想上的学校。最后，儿子被师大附中的开放办学精神所吸引，选择就读师大附中。
孩子每一次决定，我都不会评论他们的选择，因为每一次失去和获得的价值都很难计算，每一个选项对孩子的心理价值都不一样。我只希望他们在做选择之前，一定要想好所有的利弊，尽量多考虑一分钟，在决定最喜欢的选项的时候，会想到另一个没有选择的决定。
生活中的机会成本训练通常与金钱无关。希望教育孩子有能力自己做选择，为自己的决定负责，同时不要让自己有后悔的机会。
通过相对价值理解商品价格
一般来说，没有接受过理财教育的孩子，金钱观念很差，无法理解10元、100元和1000元的区别。所以给孩子解释价格，应该用相对价值来解释。父母首先要把孩子想要的商品，经过价格转换，转换成孩子知道和理解的东西。比如我家两个宝宝都很喜欢吃可乐坚果。所以从小到大，每当宝宝们看到想买的商品，我都会把价格换算成几包可乐坚果。看不见，他们也知道哪些东西太贵，哪些商品相当于可乐坚果。
刚开始，孩子可能不明白商品的价格。渐渐地，他们会从一次又一次的转换经历中更加清楚货币的价格和作用。未来，当父母想要描述某项消费的水平时，可以用类似的方式解释商品的价格和价值。孩子们将能够自己判断商品的价格，然后决定是否购买。
不用钱维持人际关系。
小星是我的补习班学生。每次他来补习班都很早，我不知道他是吃完饭来补习班还是只是吃便利店的菜，就问他我的困惑。没想到小星说:“我得攒钱吃饭，才能买积分玩网游。我看着他的黑眼圈，知道小星一定是个网游迷。
他认为人际关系需要依靠网游，所以必须攒钱买积分，才能和同学有个对话。他误以为人际关系是建立在金钱基础上的。我试图改变小星的想法，劝他少玩网络游戏，转而从事一般的休闲活动。而且，我告诉他，人际关系是不能用金钱来衡量的。最终小星听了我的话，再也没有沉迷网游。